Pořídit si vlastní bydlení je v poslední době velmi populární. Pořizování vlastních bytů, ale často vede k zbytečnému zadlužení. Dochází i k nárůstu kupních cen a snižování tržních nájmů za jednotlivé byty. Zájemci o vlastní bydlení by si proto měli před nákupem nemovitosti, bytu nebo domu rozhodnout, jestli je takové řešení skutečně levnější.

Vlastní bydlení nemusí být vždy výhodné. Levnější je podnájem nebo pronájem. Do rozhodování o vlastním či nájemním bydlení vstupuje celá řada faktorů, které mohou převážit ve prospěch nájemního bydlení. Mezi nejdůležitějšími hledisky pro výběr bydlení se řadí především požadovaná lokalita, dopravní obslužnost, velikost a dispozice bytu či domu apod. a hlavně finanční dostupnost. Zejména ta je pro mnoho domácností limitujícím faktorem.

Finanční instituce prosazují vlastní bydlení. Sdružení zase hájí nenahraditelnost bydlení nájemního. Kdo bydlí v nájmu, platí majiteli za to, že může bydlet v bytě, který není jeho. V nájmu nikdy nebudeme mít na byt vlastnické právo a nájemné budeme platit tak dlouho, jak chceme bydlet. Třeba i celý život.

Bydlení v nájmu
O nájemním bydlení se často říká, že na rozdíl od placení hypotéky za vlastní bydlení, jde vždy o vyhozené peníze. Nájemní bydlení se mezi sebou finančně odlišuje především kvůli rozsáhlé paletě pronajímatelů. Zjednodušeně jsou byty pronajímány buď státem, a to většinou na komunální úrovni obcemi, nebo soukromými subjekty za komerčním účelem.

Samostatnou kapitolu pak tvoří družstevní bydlení, jež je rovněž formou nájemního bydlení - nájemce bytu je současně členem bytového družstva, které je vlastníkem příslušného domu. Jestliže jste v podnájmu, hradí všechny další náklady nad rámec dohody pronajímatel. Lidé vlastnící byty musí přispívat do společného rozpočtu a hradit další související náklady.

Někteří lidé preferují, když je o některé věci postaráno, například opravy a údržba. Pronájem nemovitosti dává tuto svobodu od zodpovědností spojených s vlastnictvím nemovitosti. Pronájem je také výhodnější pro ty, kteří neplánují zůstat dlouho  nebo se rádi často stěhují.  Také v oblastech, kde je koupě nového bydlení cenově nedostupná a kde se slušné bydlení za rozumnou cenu shání velmi těžko je výhodnější si nemovitost pronajmout.

Vlastní bydlení
Obliba vlastního bydlení v Česku je v jiných zemích nevídaná. Odpovídá jí i nízká pružnost na trhu práce - lidé se za prací stěhovat nechtějí. Jedním z důvodů je kotva v podobě vlastního domku či bytu. Pořízením vlastního bydlení na sebe však lidé berou několik závazků. Kromě závazků finančních jsou to určité povinnosti, které se týkají každého vlastníka nemovitosti. Jsou více vázáni na jedno místo, musí se více omezovat a jsou méně pružní.

Navíc odborníci upozorňují, že jsou ceny za byty ve srovnání s EU příliš vysoké a časem by mohlo dojít k jejich poklesu. Určitě se tedy vyplatí přemýšlet a velmi pečlivě kalkulovat, než si pořídíte vlastní bydlení. Při splátce hypotéky jsou hrazeny jednak úmor, což je splátka jistiny úvěru, a jednak úroky. A v těchto dvou veličinách je ukryto, kdy se vyplatí nájem a kdy hypotéka. Je to však bráno pouze z finančního hlediska. Do konečného rozhodování o koupi či nájmu nemovitosti vstupuje mnohem více faktorů.

Naprosto jednoznačnou výhodou vlastního bydlení je fakt, že dům či byt je váš a veškeré peníze tedy investujete do vlastního bydlení. Každou splátkou hypotéky totiž částečně navyšujete svůj majetek ve formě nemovitosti. Funguje to jako spoření. Dlouhodobě jsou investice do nemovitostí jedny z nejjistějších a nejvýhodnějších.

K všeobecným nevýhodám vlastního bydlení v prvé řadě figuruje zadlužení a s ním spojená nutnost omezení svých výdajů. Nastane-li potřeba opravy, jsou na programu další náklady. Stane-li se, že se dostanete do finančních potíží, mohou nastat problémy při splácení hypotéky.

Rozhodování není jednoduché
První podstatnou věcí, kterou musíte rozhodnout je, co si můžete finančně dovolit, ať již je to pronájem nebo koupě. Pokud právě začínáte a zrovna se chystáte odstěhovat od rodičů, je třeba si uvědomit, nejenom kolik si můžete dovolit zaplatit za pronájem, ale také za ostatní náklady spojené s bydlením (topení, voda, elektřina, jídlo, plyn, internet, telefon atd.).

Pokud přemýšlíte o investování do nemovitosti, je nutné také nezapomenout přitom na další závazky, které vlastnictví domů přináší např. náklady na vybavení, údržbu nebo opravy. Nemělo by se vám stát, že sice budete ve svém vlastním bydlení, ale nebudete mít třeba na opravu ohřívače na vodu.

Důležité je uvědomit si, že ne za všech okolností musí být hypotéka finančně výhodnější než nájemní bydlení. Zdaleka nemusí platit, že pořízením vlastní nemovitosti na hypotéku si uspoříte na stáří lépe, než budete-li bydlet v nájemním bytě.

Autor: Alexandra Rohanová