RONAL Bathrooms - Koupelny

Reklama

Proč je dobré pojistit si hypotéku

Poslat upozornění na tento článek emailem Vytisknout článek

08.11.2009

Investice do bydlení ve většině případů znamenají značné zadlužení, mnohdy na celá desetiletí. Statistická čísla jsou výmluvná, české domácnosti se zadlužují čím dále tím více. Půjčené peníze z velké části patří do ranku úvěrů sjednaných hlavně na bydlení.

Dnes už pro nás nejsou neznámé pojmy jako třeba stavební spoření nebo hypotéka. Pro lidi, kteří nemají dostatečné finanční zdroje na nákup nemovitosti, je v současné době jediným možným řešením hypoteční úvěr. Zatímco stavební spoření můžeme využít spíše jako doplňkový produkt, hypotéku lze čerpat v takové výši, že nám umožní pořízení vlastního bydlení.

Proč se pojistit? Vždy se jedná o prostředek umožňující přiměřeně snížit negativní důsledky možného karambolu. Bohužel nejsou výjimkou případy, kdy se klienti finančních institucí dostávají z různých důvodů do situací, kdy nejsou schopni krátkodobě, ale i dlouhodobě, hypoteční úvěr splácet.

Hypotéka totiž představuje dlouhodobý závazek, který značně zahýbá jejich rozpočtem. Neštěstí však nechodí po horách, ale po lidech. Jakmile kvůli němu vypadne jeden z rodinných příjmů, nemusí zbýt na splátky. Proto je nanejvýš důležité sjednání vhodného pojištění, které je zárukou, že zrovna ta vaše hypotéka bude splácena i v případně nepříznivých životních situací.

Pojištění hypotéky není nijak levnou záležitostí. Proto se vyplatí věnovat mu trochu pozornosti. Předně je třeba si uvědomit, že jeho účelem by mělo být chránit toho, kdo si vzal úvěr, nebo případně osoby jemu blízké, které by mohly mít vážné finanční problémy, kdyby závazek vůči bance nebyl dodržen.

Bance za půjčku ručíme většinou nemovitostí, o kterou bychom mohli přijít v případě, kdybychom například z důvodu nemoci nebo ztráty zaměstnání nebyli schopni splácet dohodnuté částky. Dalším rizikem, se kterým je třeba počítat, jsou změny úrokových sazeb. Právě nyní jsem v období, kdy úrokové sazby vzrostly do té míry, že u některých splátek může činit rozdíl až 20 tisíc korun ročně, které zaplatíme navíc.

Zda si ke svému hypotečnímu úvěru sjednáte odpovídající pojištění, je opravdu jen na vás. Některé banky poskytující hypotéční úvěry jsou v této oblasti celkem benevolentní a důkladně nespecifikují typ pojistného krytí, jeho výši, nebo dokonce ani speciální pojištění nevyžadují. Odpovědnost je tedy zcela na klientovi. Ten musí zvážit, zda má k dispozici jiné zdroje, ze kterých může svou hypotéku splácet nebo si musí pro tyto případy pojistku sjednat. Před výběrem vhodného typu pojištění dobře zvažte veškerá rizika. Důkladně se informujte o nabízených typech  pojištění a jeho podmínkách.

Není pojištění jako pojištění
Vybíráte si úvěr na bydlení? Nezapomeňte do nákladů započítat i povinná pojištění. Částku, kterou zaplatíte za životní pojištění nelze snadno stanovit. O výši pojistného rozhoduje pojistná částka, délka pojistné doby, věk, zdravotní stav, pohlaví i frekvence placení. Jednou z možností pojištění úvěrů je pojištění schopnosti splácet. Kombinace hypotéky s kapitálovým nebo investičním životním pojištěním bývá finančně náročnější a vyplatí se pouze tehdy, když je příznivý poměr mezi úroky z hypotéky a zhodnocením pojistky.

Rizikové životní pojištění pokrývá pouze riziko, kdy klient přijde o život, případně prodělá zranění s trvalými následky. Součástí smlouvy není spoření. Tento typ životní pojistky se používají v kombinaci s hypotečními úvěry nejčastěji. Placené riziko kryje pouze rizikovou složku.

Životní kapitálové pojištění je kombinací rizikové životní pojistky a spoření. Stejně jako u čistě rizikové smlouvy je i u této pojistky klient pojištěný pro případ smrti. Pojistnou událostí je zde ale také konec pojistné smlouvy. Po uběhnutí sjednané doby pojistky získá klient nárok na výplatu naspořených peněz, které tvoří vklady klienta a připsané úroky. Placené pojistné se dělí na dvě části – první na krytí pojistných rizik a druhá část je spoření. Podle typu pojistné smlouvy je možné v průběhu jejího trvání měnit podíly obou částí z pojistného. U obvyklé varianty kapitálového životního pojištění klient nemůže ovlivňovat způsob, jakým jsou zhodnocovány jeho peníze ze spořící složky. O to se stará pojišťovna. Klient ale získá garanci minimálního výnosu. Ta nyní činí 2,4 procenta ročně.

Investiční životní pojištění je specifickým případem kapitálové životní pojistky. Zde si klient sám určuje způsob zhodnocování peněz ze spořící složky. Na rozdíl od obvyklých kapitálových pojistek nejsou výnosy z investiční pojistky garantované. Záleží jen na pojištěných, pro jaké výnosové programy se rozhodnou a kolik vydělají.

Hlavním smyslem pojištění je snížení rizika vzniku fatálních následků nenadálé události. V případě pojištění hypotéky jde především o minimalizaci rizika, že úvěr nebude řádně splacen, resp. že jeho splacení způsobí dlužníkovi či jeho blízkým pozůstalým velké finanční problémy. Neexistuje však žádné univerzálně platné doporučení, kdy se pojistit a jaký druh pojištění zvolit. Vždy je třeba se rozhodovat na základě posouzení individuálních okolností každého případu.

Autor: Alexandra Rohanová

Článek byl zobrazen 6854 krát.

Diskuze k článku

Přidat příspěvěk

Nenalezen žádný záznam

Kontextová reklama

  • Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol

    Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!
  • Schody na zakázku od českého výrobce

    Trepp-art vám nabízí dřevěné a ocelové schody a schodiště na zakázku. Máme za sebou téměř 20 let zkušeností a tisíce realizací po celé Evropě. Digitální zaměření po celé ČR je zdarma.
  • Nábytek ENO - nábytek, postele a sedací soupravy on-line

    Široká nabídka sedacího nábytku, nábytku do obývacího pokoje, dětského nábytku, ložnicového nábytku, nábytku do kuchyně a jídelny, rustikálního nábytku, kancelářského nábytku a zahradního nábytku. 1200 m2 výstavní a prodejní plochy, vlastní doprava.
  • Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase

    Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.
  • Kvalitní nábytek české výroby

    Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.
  • Tepelná čerpadla Mach – Chameleon

    Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.

Zpět na předchozí stránku

Náš tip

PLASTOVÉ RÝHOVANÉ DESKY Z „TRAPLASTU“

Taky nechcete, aby vám podlaha terasy shnila? Tak použijte terasovou rýhovanou desku z materiálu Traplast™. sluší jí to i na balkonech, restauračních zahrádkách, přístavních molech, kolem bazénů.

 

STOLNÍ TERACOTA GRIL JATA GR 559

Využijte grilovací sezónu naplno se stolním teracotovým grilem Jata GR 559 vyrobeným ve Španělsku. Gril disponuje ručně vyráběnou 15 mm keramickou deskou s nepřilnavým povrchem odolným proti poškrábání. Plocha 46 x 28 cm zajistí kvalitní grilování pro všechny druhy mas s unikátní přírodní chutí.

 

Sprchový kout s mramorovou vaničkou

Akce! Sprchové kouty s kvalitní pevnou vaničkou z litého mramoru. Dlouhá životnost, prodloužená záruka a zaručená spokojenost. Provádíme demontáže starých sprchových koutů a montujeme nové po celé ČR.

 

Zahradní kovový nábytek Lesja

Set dvou židlí, lavice a stolku LESJA - nekomplikovaný design potěší zastánce minimalistického designu – a nejen je. Pevná konstrukce bude sloužit po dlouhá léta.

 

Robotická sekačka od Garlandu

Robotická aku sekačka Riwall RRM 500 APP seká na jedno nabití až 130 min., poradí si i se stoupáním do 15° a snadno se ovládá aplikací, kde můžete nastavit až 4 zóny sekání.

 

OBLOUKOVÉ A ŠIKMÉ HORIZONTÁLNÍ ŽALUZIE

Oblouková žaluzie řady Sinline® představuje jedinečný způsob zastínění atypických obloukových oken.

 

Reklama

Reklama

Partnerské weby

Reklama

Další zajímavé magazíny ...

Světadíly.cz

Světadíly

Portál do světa cestování. Každý den nové články, tipy na cesty, recenze, fotografie. Nabídka zájezdů a ubytování po cecelém světě

TureckoDovolená.eu

Dovolená v Turecku

Poznejte barvy a krásy Turecka s naším průvodcem pro cestovatele.

GolfovýMagazín.cz

Golfový magazín

Online golfové statistiky, rady a tipy pro zlepšení hry, objevte s námi kouzlo golfu!

Rudé-Moře.com

Rudé moře

Vše o rudém moři, fauna a flóra, oblíbená letoviska a potápěčské lokality.

ŘeckoZájezdy.cz

Řecko zájezdy

Stránky zaměřené na Řecko a řecké ostrovy. Zajímavé tipy a informace pro cestovatele.